Emprunter après 60 ans

Rassurez-vous, obtenir un prêt à 60 ans est tout à fait possible. Voici quelques recommandations pour vous faciliter la tâche et obtenir un emprunt pour financer toutes vos envies (travaux dans votre logement, achat d’une résidence secondaire…) !

Démontrer une capacité de remboursement solide

Avoir des revenus réguliers, comme une pension de retraite ou des revenus locatifs, et un bon dossier de crédit facilite l'approbation du prêt. Les banques approuvent plus facilement les dossiers de demande de prêt des personnes qui peuvent fournir des preuves de leurs rentrées d’argent. À 60 ans, beaucoup travaillent encore : vos salaires de fin de carrière permettent de rassurer les prêteurs, d’autant plus s’ils sont élevés.

Prévoir une assurance emprunteur

L'assurance emprunteur est souvent exigée par les banques, mais elle peut être plus coûteuse ou plus difficile à obtenir à partir d’un certain âge. Il peut être nécessaire de faire appel à des assurances spécialisées ou de négocier les termes de l'assurance. Les comparateurs en ligne permettent généralement d’explorer ce marché rapidement et sans trop d’effort.

Déterminer la durée du prêt

La durée du prêt peut être un facteur clé. Les banques sont parfois réticentes à accorder des prêts sur de longues périodes à des emprunteurs plus âgés, un prêt à court ou moyen terme (5 à 15 ans) serait certainement plus facile à obtenir.

Choisir le bon type de prêt

Certains prêts sont plus adaptés aux emprunteurs plus âgés, comme les prêts de trésorerie hypothécaires ou les prêts viagers hypothécaires, qui peuvent offrir des conditions plus favorables. Ce type de crédit s’adresse aux propriétaires qui possèdent un bien immobilier et peuvent s’en servir comme garantie auprès de la banque. Dans ce cas, l’emprunt est adossé à un bien immobilier qui pourra être saisi par la banque en cas de manquement au remboursement du crédit.

Apporter des garanties supplémentaires

Les banques peuvent demander des garanties supplémentaires pour minimiser leur risque. Cela peut par exemple inclure le cautionnement d'un proche qui se portera garant du remboursement du prêt si vous ne pouvez plus payer les mensualités que vous devez à la banque. Votre patrimoine immobilier peut également servir à rassurer l’institution qui vous fait crédit, puisqu’il peut être utilisé comme garantie.

Comparer les offres de différents établissements

Il est conseillé de comparer les offres de plusieurs banques ou organismes de crédit pour trouver les meilleures conditions. Là encore les comparateurs en ligne sont vos alliés !

Consulter un conseiller financier

Un conseiller financier ou un courtier peut aider à évaluer les options et à choisir la meilleure stratégie de financement en fonction de votre situation personnelle et de vos objectifs. Il vous aidera également à négocier les termes du contrat pour vous permettre de bénéficier des conditions les plus avantageuses.

L'âge limite pour emprunter dépend de plusieurs facteurs, notamment la nature du prêt, les politiques des prêteurs et la législation en vigueur. Il n'existe pas de limite d'âge légale stricte pour emprunter, mais les pratiques bancaires et les conditions d'assurance emprunteur peuvent imposer des restrictions en pratique.

Voici quelques points clés à avoir en tête lorsqu’on cherche à emprunter après 60 ans.

De quel type de prêt avez-vous besoin ?

Certains types de prêts, comme les prêts immobiliers, ont souvent des limites d'âge plus élevées que les prêts à la consommation, qui s’étalent sur des périodes plus courtes. Mais attention : les prêts à la consommation ont souvent des taux d’intérêts plus élevés que les prêts immobiliers. Cela signifie que le “coût” de votre prêt sera plus élevé si vous demandez un crédit à la consommation plutôt qu’un crédit immobilier. Évidement, le type de crédit que vous allez demander dépend surtout de votre projet et du montant dont vous avez besoin !

Quelle est la durée du prêt envisagé ?

Les prêteurs tiennent compte de l'âge de l'emprunteur à la fin du prêt, pas seulement à son commencement. Cela signifie que les emprunteurs plus âgés pourraient se voir offrir des prêts avec des durées plus courtes.

Quelle sera votre assurance emprunteur ?

L'âge limite pour souscrire une assurance emprunteur est généralement plus restrictif. Cette assurance, souvent exigée pour les prêts importants comme les prêts immobiliers, peut devenir plus coûteuse et plus difficile à obtenir avec l'âge.

Certains assureurs fixent un âge limite pour la souscription (souvent autour de 65-70 ans) et un âge limite à la fin du prêt (souvent autour de 75-85 ans).

Quelle banque ou organisme de crédit va vous accompagner après 60 ans ?

Les banques et les institutions financières ont leurs propres politiques en matière de risque et peuvent fixer des limites d'âge en fonction de leurs critères. Chez Skarlett, plusieurs options sont disponibles pour les personnes qui veulent emprunter après 60 ans !

Quelle est votre capacité de remboursement ?

Indépendamment de l'âge, les prêteurs évalueront la capacité de remboursement de l'emprunteur, en prenant en compte ses revenus, ses dépenses, ses dettes existantes et sa santé financière globale.

Avez-vous pensé aux alternatives au prêt traditionnel ?

Pour les emprunteurs plus âgés, des alternatives comme le prêt viager hypothécaire ou le prêt de trésorerie hypothécaire peuvent être des options, bien qu'elles soient souvent liées à des conditions spécifiques. Vous êtes au bon endroit : ces deux solutions sont disponibles chez Skarlett !

Pour aller plus loin, vous pouvez consulter cet article : Jusqu'à quel âge peut-on emprunter ?.

Assurer un prêt après 60 ans peut être plus complexe en raison des restrictions liées à l'âge et des risques de santé accrus. Voici quelques stratégies pour obtenir une assurance emprunteur sans encombres.

Comparer les offres d'assurance

Il est crucial de comparer les offres de plusieurs assureurs, car les conditions, les tarifs et les restrictions liées à l'âge varient d'un assureur à l'autre. Certains assureurs sont plus favorables aux emprunteurs seniors et proposent même des contrats spécifiques pour cette tranche d’âge.

Utiliser la délégation d'assurance

En France, la loi vous permet de choisir une assurance autre que celle proposée par votre banque (délégation d'assurance). Cela peut permettre de trouver des contrats plus adaptés à votre âge et à votre situation.

Souscrire une assurance adaptée aux seniors

Certains assureurs proposent des contrats spécifiquement conçus pour les emprunteurs seniors, avec des garanties et des conditions adaptées.

Négocier les termes de l'assurance

Discuter avec les assureurs pour ajuster les garanties et les exclusions peut aider à réduire les primes d'assurance tout en conservant une couverture adéquate.

Opter pour une assurance avec questionnaire médical simplifié

Certains assureurs proposent des polices avec des formalités médicales allégées, ce qui peut être une option pour les seniors en bonne santé.

Choisir des garanties pertinentes

Il peut être judicieux de ne souscrire que les garanties essentielles pour réduire les coûts. Par exemple, une garantie décès peut être plus importante qu'une garantie incapacité de travail.

Réduire la durée du prêt

Un prêt de plus courte durée peut réduire le coût total de l'assurance, car le risque est moindre sur une période plus courte.

Utiliser un courtier en assurance

Un courtier peut aider à trouver les meilleures offres adaptées aux besoins spécifiques des emprunteurs plus âgés.

Considérer une garantie alternative

Si l'assurance emprunteur s'avère trop coûteuse ou difficile à obtenir, envisager d'autres formes de garanties, comme une hypothèque sur un autre bien immobilier.

Il est important de bien lire et comprendre les termes et conditions de l'assurance emprunteur, en particulier les exclusions et les limites de couverture. Un conseiller financier ou un courtier en assurance peut fournir des conseils précieux dans cette démarche.

Vous souhaitez emprunter plus de 50 000 euros ? Cet article est pour vous !

D’autres garanties pour votre prêt

• Il est possible de mettre en garantie un placement financier (comme une assurance-vie, un portefeuille d'actions, etc.) pour sécuriser le prêt. En cas de défaut de paiement, le prêteur peut se rembourser en prélevant sur ce placement.
• Une autre personne (un proche, par exemple) peut se porter caution pour le prêt. En cas de défaut de paiement, la banque se tournera vers la caution pour récupérer les fonds.
• Des organismes spécialisés peuvent se porter caution pour le prêt. Cela implique généralement le paiement d'une commission.
• Certaines mutuelles ou institutions professionnelles offrent des garanties de prêt pour leurs membres, souvent à des conditions plus avantageuses que les assurances classiques.

Débloquer de l’argent sans prêt

Si vous êtes propriétaire d’un ou plusieurs biens immobiliers, vous pouvez vous en servir pour débloquer de l’argent pour vos projets. Plusieurs solutions existent pour les propriétaires de plus de 60 ans qui veulent obtenir de l’argent sans s’endetter ou quitter leur logement : viager occupé ou libre, vente en nue-propriété, démembrement temporaire de propriété ou vente à terme… Une multitude de solutions est disponible pour débloquer de l’argent après 60 ans sans avoir à s’endetter !