Soigner ses dents, sa vue ou son audition ne coûte (presque) plus rien !

Le plan 100% santé ou (ou reste à charge zéro) est une réforme de la sécurité sociale qui date de 2021 qui vise à aider des millions de Français à accéder à des soins auquel ils renonçaient par manque de moyens.

Le 100% Santé offre à tous les résidents français bénéficiant d'une assurance santé complémentaire responsable ou de la Complémentaire Santé Solidaire la possibilité de bénéficier de soins et d'une gamme étendue d'équipements en audiologie, optique et dentaire, entièrement pris en charge à hauteur de 100% par la Sécurité sociale et par les assurances santé (mutuelles et complémentaires santé).

La seule condition pour en bénéficier est d’avoir souscrit à une complémentaire santé responsable ou à la Complémentaire santé solidaire.

Bonne nouvelle : 95% des contrats santé proposés par les mutuelles et les assurances sont responsables, car ils ne fixent pas les cotisations en fonction de l’état de santé de leurs assurés et assurent une complémentaire minimale, notamment concernant le ticket modérateur et le forfait journalier.

À l’origine, ce contrat avait pour but non seulement de proposer aux patients qui en ont besoin une offre 100% remboursée, mais aussi de diminuer le fameux “trou de la Sécu”, ce déficit tenace de la sécurité sociale qui nous empoisonne tous. Pour bénéficier des avantages de ce contrat, il faut avoir un parcours de soin particulier, notamment en passant par son médecin traitant unique et déclaré.

Mais il comporte aussi quelques obligations pour les mutuelles visant à favoriser l'accès aux soins tout en contenants les dépenses de santé. Pour être considéré comme responsable, un contrat doit respecter plusieurs critères, notamment :

• Limiter le remboursement des dépassements d'honoraires des médecins à un certain niveau.
• Couvrir au moins 30% du ticket modérateur (partie non remboursée par la Sécurité sociale) pour les consultations chez les médecins généralistes.
• Ne pas rembourser les dépenses liées à certains actes considérés comme "abusifs" ou "disproportionnés" (par exemple, les dépenses liées à des actes de médecine esthétique non nécessaires).
• Proposer un certain niveau de garantie minimale pour certaines dépenses de santé, comme les lunettes ou les prothèses auditives.

De plus, un contrat responsable garantit la couverture des frais médicaux en établissant des seuils minimaux et maximaux de remboursement, tout en excluant le remboursement intégral de certaines catégories de dépenses. Certaines restrictions s'appliquent en cas de non-respect du parcours de soins, limitant ainsi les remboursements.

D'ailleurs, dans le cadre d'une complémentaire santé responsable, le remboursement du forfait journalier hospitalier doit être assuré sans limitation de durée. Ce forfait couvre les frais d'hébergement tels que la chambre et les repas, qui ne sont pas pris en charge par l'Assurance maladie.

Cette réforme se concentre sur les traitements qui étaient auparavant laissés de côté par les assurés par manque de moyen, notamment lunettes, dentition ou soins auditifs qui étaient mal remboursés et dont le reste à charge était souvent trop important pour les patients.

Comment savoir si mon contrat est "responsable" ?

En réalité, la grande majorité des contrats de mutuelle santé sont responsables en France. Si vous avez un doute, vous pouvez regarder dans votre contrat : généralement, si le taux est de 13,27 %, votre contrat est responsable ; si le taux est de 20,27 %, votre contrat est non responsable.

Quoi qu'il en soit, il reste plus aisé de demander à votre conseiller. Vous pouvez également prendre rendez-vous avec un expert Skarlett, qui saura décrypter pour vous vos garanties et vous conseiller.

Le 100% santé permet de bénéficier de meilleurs remboursements sur des postes de dépenses souvent élevées : l’optique, l’audiologie, les soins dentaires, ou encore l’hospitalisation. Cela étant, tous les soins ne sont pas pris en charge de la même façon. En effet, seuls les soins compris dans le panier 100% santé sont pris en charge par les mutuelles responsables.

En réalité, il n’existe pas un unique panier 100% santé, mais plusieurs paniers. Trois paniers ont été mis en places :

• L’un pour l’optique (lunettes de vue, incluant verres et montures) ;
• Un autre pour l’audiologie (les aides auditives et les piles qui permettent de les alimenter) ;
• Et un troisième pour les soins dentaires (prothèses dentaires, couronnes, bridges…).

Ces paniers “reste à charge zéro ont été mis au point en collaboration avec l’assurance maladie (la sécurité sociale) et les mutuelles, qui les ont intégrés à leurs garanties.

La plupart des contrats de mutuelle entrent dans l’offre du 100% santé. Cela dit, les prix sont très variables car tous les contrats ne présentent pas des garanties équivalentes. En effet, certains se limitent aux paniers du 100% santé, tandis que d’autres vont bien plus loin dans leurs niveaux de prise en charge.

Par exemple, certains prendront en charge des équipements auditifs et optiques de classe B, tandis que d’autres se contenteront de la classe A. Certains contrats prévoient aussi des remboursements complémentaires, par exemple pour les médecines douces, les chambres individuelles en cas d’hospitalisation ou des dépassements d’honoraires plus importants.

Pour choisir votre complémentaires santé, vous devez attentivement comparer les contrats en tenant compte de vos besoins de santé et du niveau de confort que vous recherchez. Pour cela, vous pouvez utiliser notre comparateur de mutuelles santé séniors : il vous permettra de sélectionner en quelques clics les garanties dont vous avez besoin et de comparer rapidement les différents offres qui correspondent à vos besoins.

1. Soins non couverts par le 100 % santé

• Optique : Les verres et montures haut de gamme, comme les verres progressifs de qualité supérieure ou les montures de créateurs, ne sont pas pris en charge.
• Dentaire : Les implants dentaires, certaines prothèses complexes et les soins esthétiques (blanchiment, etc.) sont également exclus.
• Audiologie : Certaines aides auditives avancées, avec fonctionnalités supplémentaires (connectivité Bluetooth), peuvent ne pas être couvertes.

2. Solutions pour les soins non couverts

• Complémentaire santé : Vérifiez si votre mutuelle propose des garanties supplémentaires pour les soins non couverts, comme des remboursements étendus pour les lunettes, implants dentaires ou aides auditives de qualité supérieure.
• Exemple : Une mutuelle peut offrir un remboursement complémentaire pour des lunettes de créateurs ou des implants dentaires jusqu’à 200 € ou plus.
• Prêt santé : Si certains soins ne sont pas pris en charge, vous pouvez souscrire à un crédit santé pour financer les soins non remboursés.
• Exemple : Un prêt à la consommation peut vous aider à payer des implants ou des aides auditives avancées.

3. Aides supplémentaires

• Aides sociales : Si vous êtes en situation de précarité, renseignez-vous sur les aides proposées par la CPAM ou les collectivités locales pour réduire vos frais.
• Exemple : Les aides auditives ou les lunettes peuvent être partiellement couvertes par des programmes de soutien.
• Réseaux de soins : Certaines mutuelles ou réseaux de soins partenaires offrent des tarifs réduits pour des soins non couverts, comme les lunettes ou les soins dentaires.
• Exemple : Des réseaux comme "Santéclair" proposent des réductions chez les opticiens ou dentistes partenaires.

Ces solutions vous permettent de compléter votre couverture 100 % santé et d’éviter un reste à charge trop important pour les soins non couverts.