Comment comparer deux mutuelles seniors ? Nos conseils pour choisir sa complémentaire santé à la retraite

De quoi dépend le prix des mutuelles ?  

Les prix des mutuelles peuvent varier du simple au double, mais leurs remboursements aussi, il est donc juste de se demander comment sont mis en place ces tarifs.

Ils dépendent de plusieurs facteurs, notamment : 

•  Votre âge : partant du principe que les plus de 60 ans ont plus de risques médicaux que les moins de 30 ans par exemple, les mutuelles limitent leurs propres risques financiers, faisant augmenter leurs tarifs par revalorisation annuelle, ou par tranches d'âge.
• Votre structure familiale : une famille avec deux enfants n’aura pas les mêmes coûts qu’une personne seule.
• Votre régime social : les primes d'assurance ne sont pas identiques pour les personnes sous le régime général et les indépendants par exemple.
• Votre choix de souscription : vous pouvez opter pour des prises en charge plus ou moins importantes sur différentes prestations.
• Les actualités politiques et économiques : et oui, les prix des examens médicaux, des consultations et des médicaments, l’évolution des remboursements par la Sécurité Sociale ou encore les hausses des taxes gouvernementales comme la taxe de solidarité de la CMU et la Taxe sur les Conventions d'Assurance (TCA) auxquelles sont soumises les mutuelles, ont un impact direct sur le coût des primes d’assurance.

Vous l’aurez compris, le petit (ou long) questionnaire qu’on vous fait remplir en début de contrat est là pour vous fournir un devis détaillé et précis ! Certaines compagnies d'assurance santé peuvent même demander un examen médical pour certains profils particuliers ou pour tous les potentiels futurs assurés. Ce n'est pas le cas des complémentaires que vous trouverez chez Skarlett !

Critère 1 : Avoir conscience de ses besoins et trouver une offre en adéquation

Avez-vous des lunettes ? Des couronnes ou autres soucis buccaux ? Des appareils auditifs ? Ou tout autre problèmes de santé nécessitant des consultations médicales spécifiques ? Voilà quelques exemples de questions qu’il vous faut vous poser avant de vous mettre en quête d’une mutuelle afin de prévoir vos dépenses de santé réparties sur l’année. Cela vous permettra de comparer vos dépenses avec et sans mutuelle, puis avec quelle mutuelle.

Malheureusement, il n'est pas toujours possible de moduler toutes les garanties d'une mutuelle selon vos besoins individuels. La mutuelle totalement à la carte n'existe pas, et avec les hausses record des tarifs en 2024, il devient crucial de trouver un équilibre entre une couverture adéquate et des coûts raisonnables pour optimiser votre couverture sans payer des garanties superflues. Parfois, nous pouvons être trop couverts, et il est important de réévaluer vos besoins en assurance santé.

• Vous voulez faire le point sur votre couverture actuelle et savoir si vous êtes correctement couvert ? Prenez rendez-vous avec Baptiste, notre expert mutuelles, pour un bilan personnalisé !

Comprendre les remboursements

La somme restant à votre charge après le remboursement de la Sécurité sociale, en plus du tarif de convention, s’appelle le ticket modérateur. Pour ne pas payer ce ticket modérateur, il faut avoir une mutuelle. 

Selon les mutuelles, les remboursements peuvent être exprimés en pourcentage ou en forfait. Dans tous les cas, ils seront sur la base d’une prestation au tarif de convention.

Un tarif de convention est fixé pour toutes les prestations médicales, par exemple 26,50€ chez le médecin généraliste. L’Assurance Maladie va vous rembourser une partie de cette somme, selon un pourcentage spécifié appelé base de remboursement (BR). Pour un médecin généraliste, ce pourcentage est de 70% soit 18,55€ amputé de 1€ de participation forfaitaire, 17,55€. 

Voilà qui laisse 6,95€ à rembourser par votre mutuelle.

S’il est écrit que votre mutuelle rembourse 400% du tarif de base de la Sécurité sociale, ça ne veut pas dire que vous allez gagner de l’argent, mais plutôt que les frais en plus vont vous être mieux remboursés, comme les dépassements d'honoraires, les frais dentaires et optiques élevés, des soins spécialisés ou les médecines alternatives, les frais d’hospitalisation… qui sont des soins dont le reste à charge est souvent important.

• Vous avez du mal à comprendre votre tableau de garanties ? C'est un problème très courant, car les contrats de mutuelles sont souvent peu lisibles et remplis de jargon. Pour décrypter votre contrat, vous pouvez prendre rendez-vous avec un expert Skarlett, qui vous expliquera ce qui est remboursé (ou pas) par votre mutuelle.

Critère 2 : les basiques et les à-côtés

Quand certains vont se contenter des soins de base du 100% santé (dentaire, optique, audio, hospitalisation et médecins généralistes et spécialistes) d’autres voudront que leur séance d’acupuncture ou d'ostéopathie soit prise en charge.

Adeptes de médecines douces et de cures thermales ? Alors faites attention, si vous souhaitez être remboursé d’au moins une partie du coût de votre cure de thalassothérapie, alors vérifiez votre contrat. 

Attention au délai de carence !

Certaines assurances pratiquent le délai de carence, "délai ou clause de stage" ou encore "délai d'attente" selon le contrat. Il s’agit du délai pendant lequel la mutuelle n’agit pas, à la signature du contrat. Il est généralement de un à trois mois, hors accident, jusqu’à neuf mois pour des traitements coûteux. 

La mutuelle fixe elle-même ce délai de carence, il n’est donc pas obligatoire et dépend totalement de ses choix, vous pouvez donc choisir une complémentaire pour laquelle celui-ci est court, voire inexistant.

La Sécurité sociale aussi prévoit un délai de carence, à ne pas confondre avec celui de la mutuelle : les trois jours pendant lesquels un salarié n’est pas indemnisé lorsqu’il est mis en arrêt maladie.

• Chez Skarlett, nous proposons de nombreux contrat sans délai de carence. Pour trouver le vôtre, il suffit d'utiliser notre comparateur !

Critère 3 : Avez-vous besoin de prévoyance ? 

La prévoyance est complémentaire à la complémentaire santé, non pas pour le jeu de mot, mais parce qu’elle ne couvre pas les mêmes choses. La complémentaire santé couvre les tracas du quotidien, alors que la prévoyance vous couvre en cas d’imprévu important, tant pour vous que pour votre famille, lors des périodes les plus éprouvantes, que ce soit en cas d'incapacité de travail, de dépendance, ou de décès.

La prévoyance santé peut également proposer des services supplémentaires très bénéfiques, tels que le soutien à domicile lors d'une période de convalescence ou l'accès à des programmes de prévention. Opter ou non pour une prévoyance dépend à la fois de vos besoins de santé particuliers et de votre situation financière.

Concrètement, comment comparer les mutuelles ? 

Une fois que vous avez évalué vos besoins et votre budget, maintenant, il s’agit de naviguer dans un océan de mutuelle et de réussir à trouver celle qui vous convient. Dans ce cas, deux options s’offrent à vous : 

• La solution compliquée : Vous pouvez demander des dizaines de devis, comparer manuellement, évaluer les garanties proposées, considérer les avantages supplémentaires, consulter les avis clients… 
• La solution simple : Skarlett a sélectionné pour vous les meilleures mutuelles spécialisées dans les besoins des seniors, aux meilleurs prix. Nos experts sont là pour décoder vos besoins et faire le travail fastidieux à votre place : comparer les offres pour vous. Finie la paperasse ! Si vous choisissez une offre Skarlett, nous nous chargeons nous-même d'envoyer votre ancienne mutuelle à la retraite. Qui a dit que la vie était compliquée ? Avec Skarlett, c'est tout simple et sans prise de tête !

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• Remboursement déambulateur
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