Quel montant maximum pour souscrire un prêt personnel ?

Le fonctionnement du prêt personnel

Commençons par une petite mise au point sur le fonctionnement du prêt personnel. Contrairement à un crédit affecté (comme un prêt auto, par exemple, qui doit être utilisé pour acheter une voiture), le prêt personnel vous offre une liberté incroyable.

Vous pouvez l’utiliser pour à peu près tout ce qui vous fait envie : des travaux dans la maison, un voyage au bout du monde ou même pour combler un petit coup dur dans votre budget.

Parlons de la durée de remboursement. En général, les prêts personnels peuvent être remboursés sur des durées allant de quelques mois à plusieurs années. C’est à vous de choisir ce qui vous convient le mieux. Mais attention ! Plus la durée est longue, plus le coût total du prêt peut augmenter, notamment en raison des taux d’intérêt (TAEG) qui s’accumulent. Si vous souhaitez éviter les surprises, n’oubliez pas de vérifier votre taux d’endettement.

Parlons chiffres, c’est combien le montant maximum ?

Lorsque vous contractez un prêt personnel, vous pouvez obtenir une somme qui varie selon vos besoins, allant de 200 € à 75 000 € depuis la loi Lagarde de 2010. Pas mal, non ?

Le prêt personnel est encadré par des règles concernant la durée de remboursement, qui doit être comprise entre 4 et 84 mois. Ce plafond de 75 000 € n'est pas là par hasard : il garantit que vous bénéficiez toujours de la protection offerte par le Code de la consommation. Si vous empruntez plus que cette somme, ce n’est plus tout à fait le même genre de crédit, et les règles du jeu changent !

Quant au montant minimum, il est fixé à 200 €. En dessous de cette somme, le crédit n’est plus considéré comme un prêt personnel, et là encore, les protections du Code de la consommation ne s’appliquent plus. Bref, tout est bien encadré pour que vous puissiez emprunter en toute sérénité !

75 000 €, de quoi financer de beaux projets

Maintenant, parlons des projets pour lesquels vous pourriez envisager d'utiliser un prêt personnel de 75 000 euros. Les possibilités sont presque infinies ! Voici quelques exemples sympas :

• Rénovation de votre maison : Imaginez transformer cette vieille salle de bains en un spa moderne, ou créer un coin bibliothèque dans votre salon. Les travaux peuvent vraiment donner une nouvelle vie à votre chez-vous !
• Voyages de rêve : Avez-vous toujours voulu faire un tour du monde ou explorer les paysages enchanteurs de la Nouvelle-Zélande ? Avec un prêt personnel, votre rêve peut devenir réalité. N’oubliez pas de prendre beaucoup de photos !
• Formations et études : Investir en vous-même est toujours un bon choix. Que ce soit pour apprendre à jouer d’un instrument de musique, suivre un cours de cuisine ou même obtenir un diplôme, le savoir n’a pas de prix !
• Achat de matériel : Que diriez-vous de vous offrir un nouveau vélo électrique pour profiter des balades en plein air, ou de renouveler votre matériel informatique pour rester connecté et en phase avec le monde numérique ?

Si vous vous demandez si un prêt personnel peut également vous aider en cas de besoin de trésorerie, n’hésitez pas à consulter cet article sur besoin de trésorerie ?.

Cependant, il ne convient pas vraiment à l’investissement immobilier. Et attention, tout le monde ne peut pas prétendre à un prêt de 75 000 €. Pour l’obtenir, il faut pouvoir prouver sa capacité à rembourser sur une durée maximale de 7 ans. En général, voici les critères essentiels :

• Revenus stables : Les banques adorent voir des revenus réguliers. Que vous soyez retraité, travailleur indépendant ou salarié, assurez-vous que vos revenus sont bien documentés.
• Taux d’endettement raisonnable : En général, il est conseillé de ne pas dépasser 33 % de votre revenu mensuel en remboursements. Par exemple, si vos revenus mensuels sont de 2 000 euros, vos mensualités ne devraient pas dépasser 660 euros. Cela laisse un peu de marge pour vos dépenses courantes, comme les courses, les loisirs, et bien sûr, les petits plaisirs de la vie !
• Historique de crédit : Si vous avez toujours été un bon élève avec vos remboursements, les banques seront plus enclines à vous faire confiance. Mais ne vous découragez pas si ce n’est pas le cas, chaque situation est unique !

Si vous êtes curieux de savoir jusqu'à quel âge vous pouvez emprunter, vous pouvez consulter cet article : Jusqu'à quel âge peut-on emprunter ?

Choisir son crédit en fonction de son projet

Choisir son crédit personnel, c’est un peu comme choisir un bon vin pour accompagner un repas : tout dépend de ce que vous avez dans l’assiette… ou plutôt, dans votre projet !

Le crédit affecté est dédié à une dépense bien précise comme l’achat d’un véhicule ou d’un canapé ultra-design. Mais si vous vous sentez plutôt aventurier de la bricole et avez des rêves de rénovation, le crédit travaux est votre meilleur allié pour transformer cette vieille cuisine en un paradis gastronomique.

Si vous êtes un peu plus dans la prévoyance à long terme, le prêt viager hypothécaire peut vous intéresser : il vous permet de débloquer des fonds en hypothéquant votre bien immobilier tout en restant tranquillement chez vous. Idéal pour financer vos projets de retraite (comme ce tour du monde dont vous parlez depuis des années).

Si vous souhaitez savoir combien d'argent vous pouvez débloquer grâce à votre patrimoine, vous pouvez faire cette simulation.

Et pour ceux qui ont des envies de projets plus modestes mais tout aussi importants, le microcrédit personnel peut être une bonne solution.Le montant varie entre 300 et 8000€. Parfait pour financer un petit projet professionnel, des formations, ou même un équipement essentiel comme un vélo électrique (écolo et stylé à la fois).

Chaque projet a son crédit, et c’est en fonction de vos besoins que vous allez pouvoir trouver chaussure à votre pied… ou plutôt, crédit à votre projet !

Trouver la bonne durée pour emprunter avec un prêt personnel

Quand on se lance dans la quête du prêt personnel parfait, la grande question qui revient souvent, c'est : "Quelle est la durée idéale pour rembourser ?".

Et là, les banques deviennent vos meilleurs alliés… ou pas. Elles vont vous orienter, vous conseiller, et vous donner quelques pistes, mais au final, la décision vous appartient. Vous avez une vraie liberté : que ce soit sur l’utilisation des fonds ou sur la durée de remboursement. C’est un peu comme choisir entre un marathon ou un sprint, mais version finance.

Vous pouvez prendre rdv avec un de nos conseillers Skarlett

Le bon équilibre : Marathon ou Sprint ?

Prenons deux scénarios classiques :

• Option marathon : En tant qu’emprunter marathonien, vous optez pour un remboursement sur une longue durée. Génial, vos mensualités sont plus légères, votre budget respire, et vous pouvez continuer à profiter de ce petit resto du vendredi soir sans trop stresser. Mais attention ! Plus le marathon est long, plus les intérêts s'accumulent, comme les chaussettes sales dans un panier. À la fin, l'addition peut être salée !
• Option sprint : En tant qu’emprunteur sprinteur, vous choisissez de rembourser rapidement. C'est plus intense, le montant des mensualités sont plus élevées, vos finances vous poussent à faire des efforts (peut-être moins de restos, désolé), mais en échange, les intérêts ne se multiplient pas. Vous réduisez aussi votre taux d’endettement, ce qui est plutôt une bonne nouvelle si, dans quelques années, vous envisagez d’acheter un bien immobilier.

L'assurance prêt, un indispensable pour le +60 ans

Lorsque vous empruntez, surtout si la somme est importante, les banques aiment bien avoir des garanties. Et c’est là que l’assurance entre en jeu. Elle vous protège, vous et vos proches, en cas d’incapacité à rembourser, que ce soit à cause d’un accident, d’une maladie, ou pire. Par exemple, en cas de décès ou d'invalidité, l’assurance prend le relais pour rembourser le prêt à votre place, ce qui évite de mettre vos proches dans une situation financière compliquée.

Souscrire à une assurance, est-ce obligatoire ?

Pour un prêt personnel, l’assurance emprunteur n’est pas systématiquement obligatoire, contrairement aux crédits immobiliers, par exemple. Mais pour les seniors, les établissements bancaires peuvent insister dessus, surtout si le montant emprunté est important. Après tout, ils veulent s’assurer que le prêt sera bien remboursé, quoi qu’il arrive. Vous pouvez refuser, bien sûr, mais attention : la banque pourrait refuser le prêt, ou proposer des conditions moins intéressantes.

À quel prix ?

Le prix de l’assurance pour un prêt personnel peut varier selon plusieurs critères comme par exemple le montant emprunter et votre âge. Il existe de nombreuses offres d’assurance sur le marché, et certaines sont spécialement conçues pour les jeunes de plus de 60 ans. Il est toujours conseillé de comparer plusieurs assurances avant de signer, pour trouver celle qui correspond à vos besoins et à votre budget.

Et si vous envisagez de réaliser un projet ambitieux, sachez que vous pouvez emprunter jusqu'à 75 000 euros, mais tout dépend de votre capacité d’emprunt et de votre situation financière. Pour approfondir vos connaissances sur les options de financement qui s’offrent à vous, n'hésitez pas à consulter nos articles sur le Prêt Hypothécaire de Trésorerie et le Prêt Viager Hypothécaire.

Prenez le temps de bien vous informer, et transformez vos rêves en réalité !