Vous êtes (bientôt) retraité ?

Pourquoi être adhérent à une complémentaire santé pour retraités ?

Être adhérent à un assureur et souscrire à une mutuelle senior et à une prévoyance est essentiel à mesure que l’on prend de l’âge. En effet, avec le temps, nos besoins en santé changent et les dépenses en frais de santé augmentent. La mutuelle senior joue alors un rôle clé en offrant une protection complémentaire au régime général, limitant ainsi les frais à la charge des assurés. Cela inclut des éléments tels que les consultations chez des médecins spécialistes, les prothèses dentaires, les frais d’hospitalisation et les équipements auditifs. Le niveau de protection augmente car les besoins sont plus importants.

A votre départ à la retraite, une première option qui s’offre à vous est de profiter de la portabilité de votre mutuelle d’entreprise si vous étiez salarié. Cependant, il faut savoir que cette solution présente souvent des lacunes. Les mutuelles pour salariés ne sont pas adapté aux besoins des seniors. En effet, vous continuez à payer pour des garanties qui ne vous concernent plus, comme la maternité ou l’orthodontie qui ne sont plus vraiment d’actualité à votre stade de votre vie.

De plus, vous devrez assumer l’intégralité de la cotisation car votre employeur ne participe plus à votre mutuelle. C’est pareil pour la prévoyance. Cela peut rapidement devenir un fardeau, surtout si l’on considère que les assureurs ont la possibilité d’augmenter le prix de votre cotisation de 25 % dès la deuxième année, puis de 50 % la troisième année.

Alors, vu les prix, autant payer pour une complémentaire santé qui correspond à 100% à vos besoins, non ?

Ainsi, choisir une mutuelle santé senior s’avère être une option bien plus judicieuse à votre départ à la retraite. Elle vous permet d’adapter votre couverture à vos besoins réels et de bénéficier de prix plus avantageux.

Quelles sont les garanties essentielles d’une mutuelle pour retraités ?

Avant de devenir adhérent chez un assureur et de souscrire un contrat de complémentaire santé, il est important de prêter attention à ces éléments :

Hospitalisation

L’hospitalisation est l’une des principales raisons pour lesquelles les gens souscrivent un contrat. Les prix grimpent vite en cas d'hospitalisation. Une bonne mutuelle rembourse les frais de chambre, de soins, ainsi que les honoraires des médecins. Pensez à bien vérifier si elle couvre les chambres particulières, car il est parfois agréable de bénéficier d'un peu d'intimité pendant ces moments délicats.

On vous en dit plus dans l'article dédié aux mutuelles hospitalisation.

Soins médicaux courants

Un rendez-vous chez un médecin spécialiste ou chez un médecin généraliste peut vite coûter cher dans votre budget mensuel. Votre contrat de complémentaire doit couvrir une partie des consultations, des analyses, et des médicaments. Imaginez-vous en train de passer une après-midi à vous faire prescrire un traitement et de devoir ensuite débourser une petite fortune pour les médicaments. Pas très amusant, n’est-ce pas ?

Soins dentaires

Les soins dentaires peuvent être coûteux, surtout si vous avez besoin d’une prothèse ou d’un appareil dentaire. Une bonne mutuelle santé doit offrir un remboursement substantiel pour les soins dentaires, afin que votre sourire reste éclatant, même à 70 ans.

On vous en dit plus dans l'article dédié aux mutuelles dentaires.

Soins optiques

Avec l’âge, il n’est pas rare de devoir changer de lunettes ou de passer aux lentilles. Assurez-vous que votre contrat de mutuelle rembourse les frais liés aux lunettes et aux lentilles de contact, car il n'y a rien de mieux que de voir clairement les petits-enfants jouer !

On vous en dit plus dans l'article dédié aux mutuelles optiques.

Soins auditifs

L'audition peut aussi décliner avec l’âge, et les appareils auditifs ne sont pas bon marché ! Il est donc crucial de vérifier que votre contrat de mutuelle inclut une prise en charge significative des aides auditives, que ce soit pour un appareil complet ou pour les consultations chez un audioprothésiste.

Comment choisir sa complémentaire santé ?

Choisir la bonne mutuelle santé senior, c'est un peu comme sélectionner le bon vin pour accompagner un repas : il y a une multitude d’offres et il faut trouver celles qui s’harmonise avec vos besoins et vos attentes !

On vous donne quelques points clés pour vous aider à sélectionner votre futur assureur et votre futur contrat :

Faites le point sur vos besoins santé

Avant de vous lancer dans vos recherches de complémentaire santé, il est important de bien définir vos besoins en santé. Sachez que toutes les mutuelles ne proposent pas les mêmes garanties. L’essentiel est de trouver l’offre et l’assureur qui saura répondre à vos exigences de santé.

Prêtez attention aux garanties proposées par votre assurance santé

Toutes les mutuelles n’offrent pas les mêmes garanties. C’est pourquoi il est important de bien connaître vos besoins afin de vous diriger vers la complémentaire santé qui vous correspond. Aussi, n’hésitez pas à comparer différentes offres.

Attention, examinez attentivement les exclusions de garantie, c’est-à-dire les soins qui ne sont pas pris en charge. Ces dernières sont précisées dans les conditions générales du contrat qui vous lie à votre mutuelle.

Il peut s’agir de soins considérés comme du « confort », tels que les cures thermales ou encore la chirurgie esthétique. Votre mutuelle peut également décider de ne pas prendre en charge les soins qui surviennent à la suite d’un comportement jugé fautif. C’est le cas des tentatives de suicide par exemple.

Comparez les niveaux de remboursements pour trouver la meilleure mutuelle

Les niveaux de remboursement ne sont pas les mêmes en fonction des mutuelles. Certaines proposent un remboursement plus important pour les soins courants. D’autres sont renforcées sur les hospitalisations par exemple. Vous pouvez comparer différentes offres grâce à notre simulateur.

Adaptez les cotisations à votre budget

L’un des critères principaux à prendre en compte est celui des cotisations, c’est-à-dire la somme que vous allez verser à votre mutuelle chaque mois. Les frais de mutuelle varient en fonction de vos garanties et de la composition de votre foyer. C’est pourquoi il est important de bien les étudier afin de vous orienter vers le meilleur rapport remboursement/cotisation.

Préférez une mutuelle avec d’option tiers payant

Selon votre complémentaire santé, vous pourrez bénéficier (ou non) du "tiers payant". Ce système vous permet de consulter un médecin, d’acheter des médicaments ou de faire des examens sans avoir à avancer d’argent. Concrètement, vous ne payez pas directement le professionnel de santé : c’est votre mutuelle qui s’en occupe.

Il existe deux types de tiers payant :

• Partiel, qui ne couvre pas le ticket modérateur,
• Intégral, où vous n'avez aucun frais à avancer.

Le tiers payant est particulièrement utile si vous avez des frais de santé fréquents, car il vous évite d’avancer de l’argent et d’attendre ensuite le remboursement. Si cette option est essentielle pour vous, assurez-vous de choisir une assurance santé qui l’inclut.

Les garanties optionnelles (facultatif)

Certaines offres vous proposent des services supplémentaires. Cela peut inclure :

• Une aide à domicile : Après une hospitalisation ou en cas d'immobilisation, avoir recours à une aide-ménagère ou à un service de garde d’animaux peut vraiment soulager le quotidien. Cela vous permet de rester serein tout en bénéficiant d'un soutien pratique.
• Du portage de repas : Pour ceux qui préfèrent ne pas cuisiner pendant leur rétablissement, certaines mutuelles proposent des services de portage de repas. Ainsi, vous pourrez déguster de bons plats sans vous soucier des courses ou de la cuisine.
• La livraison de courses : Faire ses courses peut parfois devenir un véritable défi. La livraison de courses alimentaires est un service proposé par certaines mutuelles, vous permettant de rester chez vous tout en ayant accès à vos produits préférés.
• Les prestations de soins infirmiers à domicile : Pour les soins médicaux réguliers, avoir accès à des prestations de soins infirmiers à domicile est un atout précieux. Cela facilite le suivi médical et assure un meilleur confort lors de la récupération.

Par ailleurs, certaines d’entre elles pourraient bien s’avérer très utiles, notamment le remboursement des thérapies alternatives ou bien l’accès à des réseaux de soins en optique, dentaire et audition pour avoir des prix préférentiels (même si vous ne choisissez pas le 100 % Santé).

N’hésitez pas à vous renseigner sur les services offerts par votre assureur, car ces options peuvent être très précieuses en cas de coup dur.

Vous recherchez la mutuelle qui offre le meilleur remboursement optique pour les verres progressifs ? Notre comparateur est là pour vous aider à dénicher la complémentaire santé qui répondra parfaitement à vos besoins. Avec notre outil, il n'est plus nécessaire de vous déplacer dans une agence pour négocier les termes de votre contrat.

Vous pouvez aussi consulter les articles suivants :

• Comparateur mutuelle senior
• Remboursement déambulateur
• Remboursement des cures thermales
• Remboursement médecine douce
• Remboursement des frais obsèques