Mutuelle santé, assurance santé, prévoyance : quelles différences ?

Démystifier les termes : mutuelle santé et assurance santé

Quand on commence à s’intéresser à la meilleure manière de couvrir ses frais de santé, on voit vite fleurir toute une panoplie de mots pour qualifier les organismes qui prennent en charge les frais de santé. Pas de panique ! On vous aide à y voir plus clair.

Qu'est-ce qu'une mutuelle santé ?

Au sens strict, une mutuelle est une institution à but non lucratif soumise au code de la mutualité et elle est inscrite au registre national des mutuelles.

En clair, une mutuelle répond à un “format” : celui de la mutualisation des risques, comme une assurance. À la différence de cette dernière, une mutuelle est à but non lucratif, ce qui veut dire que sa vocation n’est pas de générer de l’argent, mais de couvrir efficacement les dépenses de santé de ses adhérents.

Qu'est-ce qu'une assurance santé ?

Une assurance santé remplit le même rôle que la mutuelle, à savoir couvrir vos frais de santé lorsqu’ils ne sont pas remboursés par l’Assurance Maladie.

Quelle différence avec une mutuelle, alors ?

• D’abord, à la différence de la mutuelle, l’assurance santé n’est pas régie par le Code de la mutualité, mais par le Code des assurances.

Autre différence (de taille) :

• Les assurances sont des sociétés à but lucratif.

Vous l’avez compris, mutuelles santé et assurances santé remplissent un objectif commun : rembourser les frais médicaux non pris en charge par l’assurance maladie.

Dans le langage commun, on les confond d’ailleurs souvent sous le terme chapeau de “mutuelle” sans distinction claire, mais tout le monde se comprend généralement bien : on parle de l’organisme qui rembourse les frais médicaux.

• En réalité, ce qui les rapproche le plus, c’est le type de contrat qu’elles proposent toutes : la complémentaire santé.

Qu’est-ce qu’une complémentaire santé ?

Une complémentaire santé, c’est tout simplement un contrat qui indique précisément comment vous allez être remboursé lorsque vous allez chez un spécialiste, achetez des lunettes de vues ou vous rendez chez l’ostéopathe.

Les contrats de complémentaire santé ne sont pas un luxe mais une nécessité ! En France, la sécurité sociale couvre une partie des dépenses médicales, mais pas tout. C’est là qu’intervient la mutuelle santé : elle complète ce que l'Assurance Maladie laisse à votre charge.

Concrètement, cela signifie moins de frais à débourser pour vos consultations médicales, vos médicaments, ou encore vos lunettes et vos aides auditives. Mais attention, toutes les complémentaires ne correspondent pas à tout le monde. Besoins, budget… Il est essentiel de bien comprendre votre situation particulière pour choisir celle qui couvrira au mieux vos attentes, sans pour autant faire exploser votre budget. La clé ? Une bonne dose de comparaison et une pincée de conseils avisés.

Pour vous aider à comparer les différentes offres, nous avons créé un simulateur.

Que couvrent les complémentaires santé ?

Que vous choisissiez de faire appel à une mutuelle ou à une assurance pour votre complémentaire santé, c’est surtout ce qui est inscrit dans votre contrat qui compte. En fonction de vos besoins, vous payerez des cotisations plus ou moins élevées. Les frais suivants entrent généralement dans les contrats de complémentaire santé :

• le ticket modérateur
• les dépassements d’honoraires des spécialistes
• les médicaments non remboursés
• les frais optiques (lunettes, lentilles de contact, opération de la cataracte, ect)
• les frais auditifs (prothèses auditives)
• Les frais dentaires (dentier, prothèse dentaire, couronne dentaire, ect)
• les actes médicaux ou paramédicaux non pris en charge par la sécurité sociale comme les médecines douces (ostéopathie, acupuncture, sophrologie, cures thermales…)

Complémentaire santé vs prévoyance : quelles différences ?

Qu'est-ce que prévoyance ? Que couvre-t-elle ?

L'assurance prévoyance est là pour vous soutenir, vous et votre famille, dans les moments les plus difficiles : incapacité de travail, dépendance, voire décès. C'est un peu votre bouée de sauvetage en case d'imprévu !

Contrairement à la mutuelle santé qui couvre les frais médicaux au quotidien, la prévoyance s'attaque aux gros tracas, ceux qu'on n'ose pas toujours envisager. Elle assure ainsi un revenu de remplacement ou une aide financière à votre famille dans ces moments critiques.

Elle peut également offrir des services additionnels très utiles comme le soutien à domicile en cas de convalescence ou l'accès à des services de prévention. Le choix d'une solution de prévoyance dépend de vos besoins spécifiques en matière de santé mais aussi de votre budget. C'est un investissement dans votre tranquillité d'esprit, vous permettant de vivre votre retraite pleinement et sans souci financier lié à votre santé.

Dans quels cas souscrire à une prévoyance individuelle ?

Seuls les salariés au statut cadre sont couverts par des contrats collectifs de prévoyance, car leur employeur a l'obligation légale de leur en fournir une, au même titre que la complémentaire santé.

Tous les autres ne bénéficient de la prévoyance qu'en choisissant un contrat individuel.

Contrats individuels ou collectifs : le grand dilemme

Les contrats collectifs sont des contrats dont bénéficient les salariés (et anciens salariés, dans le cadre de la portabilité) à travers leurs entreprises. En effet, les employeurs sont dans l’obligation de proposer une complémentaire santé à tous leurs salariés. Ils sont également contraints à proposer une solution de prévoyance à tous leurs salariés ayant le statut de cadre.

Qui peut bénéficier d'une mutuelle collective ?

Dans le monde du travail, la mutuelle collective est souvent perçue comme un avantage social majeur. Mais une fois à la retraite, que se passe-t-il ? Les retraités se retrouvent souvent devant un choix : continuer avec une mutuelle collective de leur dernier employeur grâce à la portabilité ou chercher une nouvelle solution adaptée à leur nouvelle vie.

La mutuelle collective, accessible lorsqu'on était salarié durant la vie active, offre l'avantage de tarifs négociés et de garanties souvent plus étendues, grâce à la mutualisation des risques au sein de l'entreprise. Cependant, à la retraite, maintenir cette couverture peut s'avérer complexe et coûteux, d'où l'importance de bien peser les pour et les contre.

Les retraités peuvent-ils garder leur mutuelle collective ?

La transition de la vie active à la retraite entraîne de nombreux changements, et la couverture santé en fait partie. Beaucoup se demandent s'ils peuvent conserver leur mutuelle collective après leur départ à la retraite. La réponse est oui !

Mais attention, garder son contrat collectif lors du passage à la retraite peut s’avérer coûteux !

À qui sont destinées les mutuelles individuelles ?

Les mutuelles individuelles sont adaptées à ceux qui ne peuvent prétendre à une mutuelle collective : les indépendants, les professions libérales et les retraités par exemple. Elles offrent une flexibilité intéressante : vous choisissez votre niveau de couverture selon vos besoins et votre budget.

Pour les retraités elles représentent souvent la meilleure option pour une couverture santé sur mesure, adaptée à des besoins qui évoluent avec l'âge. L'important est de bien définir ses priorités en matière de santé pour choisir la mutuelle individuelle qui vous accompagnera au mieux dans cette nouvelle étape de la vie.

Quel est le coût d'une couverture santé à la retraite ?

Parlons argent, car c'est souvent là que le bât blesse. Le coût d'une couverture santé à la retraite varie considérablement en fonction de la complémentaire choisie, des garanties souscrites, et bien sûr, de votre état de santé.

Avec l'avancée en âge, il est courant que les besoins de santé s'intensifient, entraînant potentiellement une hausse des cotisations. L'essentiel est de trouver le juste équilibre entre une couverture suffisante et des cotisations raisonnables.